中国金融网首席金融观察员 金剑

2024 年 12 月 31 日，国家金融监督管理总局扬州监管分局行政处罚信息公开表显示，江苏银行股份有限公司扬州分行因以贷款、贴现资金等转作存款或保证金，虚增存款，被罚款 75 万元。乐振华作为时任副行长也被罚款 7 万元。

这可不是江苏银行第一次因为虚增存款被处罚。2019 年 12 月 27 日，宿迁银保监分局公布，江苏银行股份有限公司宿迁分行因违规虚增存贷款规模、银团贷款承贷份额比例不合规及收取质价不符银团贷款安排费，被罚款人民币 85 万元，钟玲负直接管理责任被警告并罚款。2020 年 12 月 31 日，徐州银保监分局行政处罚信息公开表显示，江苏银行股份有限公司徐州分行因信贷资金被挪作他用、贷前调查不尽职、以信贷资金或票据贴现资金用作保证金虚增存款三项违法违规，被罚款人民币 130 万元。

据中国金融网统计，仅 2020 年、2021 年，江苏银行就被处罚 43 次，累计罚款金额近 2000 万。而且，江苏银行在高管方面也频出事端，多张罚单内容剑指该行高管履职管理不到位、不审慎的问题。裁判文书网还披露江苏银行苏州分行原副行长因贪污受贿罪获刑。这充分说明江苏银行在内部管理上存在严重漏洞。

还有一连串的法院诉讼。2024 年 12 月 24 日，江苏银行新增了四件法院诉讼，涉及借款合同纠纷案件执行和金融借款合同纠纷等。这也反映出江苏银行在业务操作和风险控制方面存在问题。

虚增存款这种行为，实在是让人难以理解。银行本应是金融体系中最值得信赖的机构之一，却通过不正当手段来增加存款规模。这不仅违反了法律法规，也破坏了金融市场的公平性和稳定性。

从江苏银行的角度来看，虚增存款可能是为了在业绩考核等方面获得更好的表现。但这种短视的行为，最终只会给银行带来更大的风险。一方面，虚增存款可能导致银行的资产负债表不真实，影响投资者对银行的信心。另一方面，一旦被监管部门发现，银行将面临严厉的处罚，损害银行的声誉。

江苏银行一边是业绩亮眼，2024 年半年报显示，该行实现营收 416.25 亿元，同比增长 7.16%；实现归母净利润 187.31 亿元，同比增长 10.05%。不良贷款率 0.89%，创历史新低，拨备覆盖率 357.20%，资产安全垫不断夯实。而且，江苏银行在降旧控新、风险管理体制改革、智慧风控系统建设等方面也做出了不少努力。但另一边却屡遭 “重拳”，不断因各种违规行为被处罚。

但虚增存款的问题不能被忽视。江苏银行应该深刻反思自己的行为，加强内部管理，严格遵守法律法规，杜绝类似违法行为的再次发生。监管部门也应加大监管力度，对违法违规行为进行严厉打击，维护金融市场的正常秩序。

银行虚增存款的行为可能会触犯哪些法律法规？

银行虚增存款的行为可不是小事，可能会触犯不少法律法规。一方面，可能触犯《中华人民共和国银行业监督管理法》。银行虚增存款往往涉及违规操作，违反了该法中关于银行业金融机构应当依法合规经营的规定。监管部门可以依据这部法律对银行进行处罚，包括罚款、责令改正等。

另一方面，也可能违反《中华人民共和国商业银行法》。商业银行应当按照真实、准确、完整的原则进行业务经营和财务核算。虚增存款显然违背了这些原则，可能会面临该法规定的相应处罚。

此外，虚增存款如果涉及不正当竞争行为，还可能触犯《反不正当竞争法》。银行通过虚增存款来提升自己在市场中的地位，可能构成不正当竞争，损害其他金融机构的合法权益。

如果在虚增存款过程中有贪污受贿等行为，那还会触犯《中华人民共和国刑法》。相关责任人可能会面临刑事处罚，承担严重的法律后果。总之，银行虚增存款的行为是严重违法违规的，可能会触犯多部重要的法律法规，给银行自身和整个金融市场带来极大的危害。

江苏银行虚增存款的行为会对其市场信誉产生哪些影响？

江苏银行虚增存款的行为，对其市场信誉的影响可不小。一是虚增存款这种违规操作会让投资者对江苏银行的信任大打折扣。大家把钱投到银行，就是希望银行能稳健经营、诚实守信。可江苏银行却搞虚增存款这一套，这会让投资者怀疑银行的财务数据是否真实可靠，进而对其未来的发展前景产生担忧。一旦投资者失去信心，就可能会撤回投资，这对江苏银行的股价和市值都会带来负面影响。

二是对于普通客户来说，他们选择银行往往会考虑银行的信誉度。江苏银行虚增存款被曝光后，客户会觉得这家银行不那么靠谱，可能会担心自己的存款安全和金融服务质量。这就可能导致客户流失，转向其他更值得信赖的银行。

三是在金融市场中，信誉是银行的重要资产。江苏银行的虚增存款行为会让其他金融机构对其产生质疑，影响其在同业中的声誉和合作机会。比如，在银团贷款等业务中，其他银行可能会对与江苏银行的合作更加谨慎，这无疑会限制江苏银行的业务拓展和发展空间。

而且，监管部门对江苏银行的处罚也会进一步损害其市场信誉。频繁的处罚会让外界觉得江苏银行内部管理混乱，合规意识淡薄。这不仅会影响银行的形象，还可能引发更多的监管关注和审查，给银行的经营带来更大的压力。

江苏银行应如何挽回因虚增存款而受损的市场信誉？

江苏银行要挽回因虚增存款而受损的市场信誉，那可得下一番功夫。首先，江苏银行必须痛定思痛，深刻反思虚增存款这种违规行为的严重性。从高层领导到基层员工，都要认识到这种行为对银行信誉造成的巨大伤害，树立起正确的经营理念和价值观。

在行动上，江苏银行要积极整改。立即停止虚增存款等违规操作，对涉及的业务进行全面清查，确保所有业务都合法合规。同时，加强内部管理，建立严格的风险控制体系和监督机制，防止类似违规行为再次发生。

对于已经被处罚的问题，要公开透明地向社会公布整改措施和进展情况。让投资者和客户看到江苏银行的诚意和决心，重建他们对银行的信任。

提升服务质量也是关键。江苏银行要加大对客户服务的投入，提高服务水平，为客户提供更加便捷、高效、优质的金融服务。通过良好的服务体验，赢得客户的口碑和信任。

加强与监管部门的沟通与合作也很重要。积极配合监管部门的检查和监督，及时汇报整改情况，争取监管部门的认可和支持。此外，江苏银行还可以通过参与公益活动、履行社会责任等方式，提升自己的社会形象。让公众看到银行不仅关注自身利益，也积极为社会做出贡献。

总之，江苏银行要想挽回受损的市场信誉，就必须从思想认识、行动整改、服务提升、沟通合作等多个方面入手，以实际行动证明自己的改变和进步。